Nasze oszczędności
Obecnie na niemalże całym świecie borykamy się z kryzysem na rynku finansów. Oszczędności w swych budżetach szukają nie tylko stojący na czele rządów oraz olbrzymich firm ale również zwykli obywatele. To w rzeczywistości na nich destabilizacja rynku finansów odbija się najbardziej i to oni właśnie muszą z tym walczyć. W niezwykle satysfakcjonującej sytuacji są Ci, którzy mają odpowiednio dużo środków na codzienne życia. Niestety coraz więcej bywa osób, które w efekcie problemów w sektorze finansowym tracą swe prace, a tym samym comiesięczne źródło dochodów.
W tak ciężkiej sytuacji przede wszystkim co musimy zrobić to jak najbardziej zacisnąć przysłowiowego pasa, próbując wydawać w tym okresie jak najmniej gotówki. Przez pewien okres czasu przecież zmuszeni jesteśmy utrzymywać się z naszych oszczędności, a te jak się domyślamy mają to do siebie, że błyskawicznie się kończą. Nie każdy jednak jest tak dobrze sytuowany aby chociaż przez niedługi okres czasu nie mieć ciągłego przypływu gotówki. W takiej sytuacji bardzo często, kiedy nie możemy liczyć na szybkie znalezienia zajęcia, jesteśmy zmuszeni skorzystać z jakiejś formy pożyczki. Trudna jest jednakże sytuacja jeśli na przykład obydwoje partnerzy nie mają zatrudnienia i dlatego bank nie jest chętny dać im kredytu.
Świetnym sposobem jest wówczas kredyt na dowód. Pożyczki takie przyznawane są poza bankiem i nie potrzeba tak wielkich formalności. Najlepszą jej formą bywają oczywiście pożyczki udzielane nam przez członków naszej rodziny czy też znajomych. Zaufanie, którym się nawzajem obdarzamy sprawia, że nie potrzebne są zazwyczaj żadne dokumenty, a oprocentowania jeśli w ogóle jakiekolwiek wyznaczamy, są niezwykle niskie. Gdy taka możliwość nie istnieje, musimy skorzystać z ofert przeróżnego typu firm trudniących się udzielaniem tegoż rodzaju pożyczek. Niestety w tym przypadku jesteśmy zmuszeni być gotowi na to, iż celem tego typu firm jest zarobienie na naszym długu, dlatego oprocentowanie będzie dużo wyższe.
Zaciąganie pożyczek
Zaciąganie pożyczek prywatnych może być realnie właściwym i fajnym sposobem na polepszenie osobistego standardu życia. Każdy, kto chce się zdecydować na tego typu pożyczkę przeważnie jest jak to się mówi: przyparty do muru i nie ma możliwości wyjścia się z danej sytuacji bez inwestycji pieniężnej, a samych pieniędzy nie ma skąd wziąć i jedynym wyjściem może być pożyczka. Porządna pożyczka, to pożyczka stabilna i właściwie przyzwoicie oprocentowana. Każdy, kto interesuje się tym tematem dokładnie zdaje sobie sprawę, że zdecydowanie za dużo osób zaciąga pożyczki na przedmioty, jakie rzeczywiście i całkowicie faktycznie nie są im potrzebne i te osoby nie potrafią korzystać z takich pożyczek prawidłowo. Niestety wzięcie pożyczki prywatnej na cel którym jest np. zamienienie telewizora jest naprawdę całkowicie bezpodstawnym i nierozsądnym wyjściem. A musimy zwrócić uwagę na fakt, że ogromny odsetek osób, które pożyczaką pieniądze właśnie na ten cel przeznaczają pieniądze. Nie można tak robić!
Praktycznie wszystkie instytucje, które udzielają pożyczki prywatne dokonują tego dla dobra swoich klientów. Jeśli znalazłeś się w faktycznie ciężkiej sytuacji finansowej i naprawdę nie posiadasz perspektyw szybkiego dostania tych pieniędzy – możesz wykorzystać z pożyczki z pełną odpowiedzialnością. Zapamiętaj jednak, że każda pożyczka to dodatkowe ujęcie pieniędzy dla Twojego budżetu. Jednak mogą być wypadki, w jakich należy i wręcz trzeba wziąć pożyczkę, aby nie popaść w jeszcze większe tarapaty finansowe. Decydując się na taki typ finansowania warto pamiętać o konieczności pełnego wywiązywania się z długów finansowych. To naprawdę niesamowicie istotna kwestia.
Jeśli nie chciałbyś brać ogromnej kwoty powinieneś skorzystać z tzw. kredyty chwilówki, a chodzi w tego typu finansowaniu o to, że chwilówka pozwala otrzymać pieniądze z dnia na dzień, jednak równie prędko trzeba je oddać z właściwą nawiązką. W zależności od instytucji udzielającej chwilówki – procent zwrotu jest różny.
Usługi kredytowe
W obecnych czasach dość łatwo można spotkać się z sytuacją, w której naprawdę pilnie będziemy potrzebować jakichkolwiek pieniędzy. Niekiedy może to być spowodowane pilnym i kompletnie nieoczekiwanym zakupem, natomiast w innych przypadkach mogą to być jakiekolwiek trudności finansowe. Warto jednak zwrócić uwagę na to, że w obliczu takich problemów stosunkowo mało ludzi nawet rozważa możliwość wzięcia kredytu, i chyba nie ma w tym nic dziwnego. W końcu owe usługi bardzo powszechnie kojarzą się z dużymi formalnościami, co daje nam pewne podstawy aby uważać, że jeśli faktycznie nie mamy zbyt wiele czasu, to nie jest to dla nas odpowiednie rozwiązanie.
Jeśli jednak chcemy rzeczywiście sprawnie rozwiązywać takie problemy, to będziemy musieli dowiedzieć się o istnieniu kilku usług kredytowych które pojawiły się na rynku finansowym w ciągu ostatnich kilku lat, i w mgnieniu oka całkowicie zniszczyły mit mówiący o całych tych skomplikowanych formalnościach. Mowa tutaj przede wszystkim o usługach takich jak kredyt na dowód – jak sama nazwa wskazuje, przy braniu czegoś takiego musimy jedynie okazać jakikolwiek dokument tożsamości. Praktycznie tylko do tego sprowadzają się wszystkie formalności z jakimi musimy sobie tutaj poradzić, ponieważ pieniądze przyznawane są właściwie od ręki, gdy tylko podpiszemy niewielką umowę. Całość zajmuje praktycznie kilka chwil, zatem może to być świetne rozwiązanie w sytuacji, o której wspomnieliśmy przed chwilą. Oprócz tego, jeżeli ktoś nie posiada akurat odpowiedniej zdolności kredytowej, to może skorzystać z rzeczy takich jak pożyczka bez bik, które stworzone są właśnie z myślą o takich przypadkach.
Trudno jest spierać się ze stwierdzeniem, że wszystkie dzisiejsze usługi kredytowe w bardzo dużym stopniu mogą ułatwiać życie dosłownie każdego z nas. Z całą pewnością warto jest chociaż odrobinę o nich wiedzieć – jak już wspomnieliśmy, zazwyczaj są one potrzebne całkowicie niespodziewanie, więc dzięki takiej elementarnej wiedzy będziemy w stanie skorzystać z nich od razu, gdy tylko pojawi się taka potrzeba.
Zdecydowanie częściej ludzie podejmują decyzje na temat zadłużenia się za pomocą różnych kredytów. Jednym z najczęstszych dzisiaj jest kredyt samochodowy, gdyż zdecydowanie większa liczba ludzi młodych dorasta i zdecydowanie większa liczba ludzi z samochodem wiąże swój przyszły dochód. Banki zdecydowanie szybciej udzielają takich kredytów, ponieważ tworzą się kolejne metody sprawdzania zdolności kredytowej klientów. Wcześniej niezbędne było wyposażenie się w komplet dokumentów zaświadczających miejsce pracy, zarobki oraz terminowość w spłacaniu rachunków.
Dzisiaj jest to wszystko sprawdzane całkowicie automatycznie dzięki dużym listom długów jak i innym instytucjom zajmującym się przechowywaniem danych osób niewypłacalnych. Bank automatycznie wysyła wniosek o wyszukanie danych klienta i po chwili otrzymuje dokładne dane dotyczące stanu finansowego. Jest to niesamowicie duże uproszczenie, jakie umożliwia podjęcie decyzji kredytowej w zaledwie parę chwil. Dodatkowym atutem dla banku jest posiadanie w nim osobistego konta, na które odbywają się stałe wpływy, lub posiadanie w banku lokaty gotówkowej.
W tego typu przypadku bank ma nadprogramowe zabezpieczenie, jakie zwiększa zdolność kredytową kredytobiorcy. Warto przed zatwierdzeniem umowy szczegółowo ją przeczytać aby uniknąć sporej ilości ukrytych opłat, a w przypadku niedomówienia powinno się zapytać konsultanta o kompletny koszt kredytu i realną roczną stopę oprocentowania, co pozwoli na uniknięcie przykrych rozczarowań. Często zaciągając kredyt decydujemy się jednocześnie na duże ubezpieczenie, jakie spłacać będziemy też w ratach.
Kredyt hipoteczny a młodzi ludzie
Wiele młodych ludzi nie ma szansy na własne mieszkanie. Dzieje się tak dlatego, że pracodawcy niechętnie zatrudniają młodych pracowników na dłuższe umowy czy czas nieokreślony gdyż uważają ich za leniwych i niezaangażowanych w pracę. Wolą zatrudnić osobę starszą i doświadczoną nie dając młodym ludziom szansy na wejście w dorosłe życie. W związku z tym, nie mają oni szansy wziąć kredytu, zwłaszcza na własne mieszkanie, gdyż takie kredyty często wymagają dużej zdolności kredytowej i dość wysokich zarobków gdyż spłaty rat kredytu wynoszą przeważnie miedzy 1000-2000 zł. Jednak w przypadku, kiedy mamy możliwość spełnić swoje marzenia, mamy dobre warunki finansowe i dużą zdolność kredytową, warto zainteresować się oferowanym na rynku kredytem hipotecznym. Jest to kredyt udzielany na wysokie kwoty nawet do 200 000-300 000zł na wiele lat dochodzących nawet do 30. W przypadku kiedy jednak nasza zdolność kredytowa i środki pozwoliłyby na podjęcie kredytu, ale wiemy, że cieżko nam będzie ze spłatą rat, możemy przyłączyć się do programu „rodzina na swoim”. Jest to specjalny program stworzony dla ludzi młodych i osób samotnie wychowujących dzieci, który pomaga im spełnić marzenia o własnym domu czy własnym M-4. Państwo dopłaca częściowo do rat kredytu nawet przez 8 lat co dla wielu ludzi taka pomoc jest oznaką możliwości wyprowadzenia się na swoje. Jednak warto przeanalizować zwykły kredyt hipoteczny i z dopłata, gdyż może się okazać, że w przypadku programu „rodzina na swoim” marża po 8 latach będzie znacznie wyższa i kredyt będzie korzystniejszy do 8 lat z dopłata, ale po przekroczeniu tego okresu zdecydowanie wzrośnie. Po zsumowaniu i porównaniu obu kredytów może się okazać, że zwykły kredyt hipoteczny będzie bardziej korzystny niż kredyt z dopłatą ze Skarbu Państwa.
Kredyt dla bankowców
Stosunkowo nowym kredytem jest kredyt dla bankowców. Nie wielu ludzi zdaje sobie sprawę, że taki kredyt istnieje. Większość uważa, że osoby pracujące w banku nie potrzebują kredytu. A jednak i tak się zdarza. Kiedy jesteśmy pracownikiem banku również możemy mieć finansowy dołek i potrzebować dodatkowej gotówki. Takie oferty możemy również znaleźć jednak jest ich stosunkowo mało. Są to jednak kredyty bardzo korzystne zarówno dla banku jak i dla kredytobiorcy. Oprocentowanie takiego kredytu, zależnie od banku wynosi między 7%-13%. Wszystko zależy od tego na jaką kwotę kredyt jest nam udzielany oraz jaki czas będziemy mieli na jego spłatę. Przeważnie w większości banków im kwota niższa i na krótszy czas spłaty tym jest wyżej oprocentowana. Przykładowo, pożyczka wzięta na 5 000 zł ze spłatą w ciągu 12 miesięcy będzie oprocentowana na 12 %. Jeżeli natomiast mamy kredyt w wysokości 50 000 zł i będziemy spłacać go przez kilka lat, nasze oprocentowanie może mieć tą dolną granicę na przykład 8%. Często niskie oprocentowanie jest oferowane tylko w konkretnym terminie i po tym okresie jest już wyższe. Dlatego warto obserwować różne promocje oferowane przez banki gdyż można wziąć korzystniejszy kredyt. Jednak przedział spłaty kredytów dla bankowców wynosi 12-84 miesiące, a minimalna kwota na którą można wziąć kredyt jest z góry określona i najczęściej jest to 2000 zł. W przypadku, kiedy zdecydujemy się na daną pożyczkę musimy przedstawić jedynie dowód osobisty i zaświadczenie o zarobkach czy to na czas określony czy na nieokreślony. Nie jest potrzebne poświadczenie przez osobę trzecią czy inne zabezpieczenie.
Kredyt dla zadłużonych
W przypadku, kiedy mamy dużą ilość kredytów i nie radzimy sobie z ich spłatą, ale potrzebujemy natychmiastowej gotówki na kolejny cel, możemy udać się do instytucji pozabankowej licząc na dodatkową zapomogę. W większości firm, pożyczki zawierane są jedynie na dowód osobisty co zachęca nas do wzięcia takiego rodzaju gotówki. Musimy jednak liczyć się z naszymi możliwościami i nie przeceniać naszych możliwości finansowych. W ten sposób możemy popaść w nie lada kłopoty. Zgłaszając się po kredyt do banku, a mając na swoim koncie liczne zadłużenia, możemy być pewni, że spotkamy się z odmową takiego kredytu. Kredytobiorca jest bowiem dokładnie sprawdzany przez bank w Biurze Informacji Kredytowej i jeżeli nasza przeszłość nie jest za ciekawa na pewno spotkamy się z odmową. Jeżeli mamy bardzo dużą ilość nie spłaconych kredytów, możemy pomyśleć o wzięciu kredytu konsolidacyjnego. Jest to kredyt przeznaczony właśnie dla osób, którzy nie są w stanie poradzić sobie ze spłata długów, które mają nawet w kilku bankach. Kredyt taki, łączy wszystkie dotychczasowe kredyty w jeden z jedną, niższą ratą. Ułatwia to spłatę dotychczasowych zobowiązań i pozwala na ustabilizowanie naszej sytuacji finansowej. Jednak nie wszystkie banki podejmują się udzielenia kredytu konsolidacyjnego. Jeżeli jesteśmy na czarnej liście w BIK, a nasze zadłużenia widnieją w kilku bankach na bardzo wysokie kwoty, bank może nie udzielić nam kredytu konsolidacyjnego obawiając się, że również nie poradzimy sobie z jego spłatą.
Pożyczki prywatne
Istnieje wiele pożyczek na polskim rynku udzielanych przez banki czy instytucje pozabankowe. Większość niestety wymaga potwierdzenia zarobków klienta oraz sprawdzenia zdolności kredytowej przez Biuro Informacji Kredytowej. Taką politykę prowadzą głównie banki, które udzielają kredytów na bardzo wysokie kwoty jak na przykład 200 000-300 000 zł. Muszą one mieć pewne zabezpieczenie gdyż kredyty brane są na wiele lat nawet do 30-u, a ich raty wynoszą około 1500 zł. Inna sprawa jest z parabankami, które nie wymagają weryfikacji klienta w BIK-u, nie potrzebują zaświadczeń o zatrudnieniu, poręczycieli czy weksli. O pożyczkę staramy się wysyłając formularz lub sms na podany numer i o określonej treści, a gotówkę otrzymujemy do ręki, na nasze konto osobiste lub przyniesioną przez kuriera. Pożyczki udzielane przez instytucje pozabankowe (tanie pożyczki pozabankowe)są szybkie, gdyż od zgłoszenia chęci podjęcia pożyczki do jej otrzymania mija kilkanaście minut. Nie potrzebujemy również żadnych dokumentów poza dowodem osobistym, który potwierdza nasze polskie obywatelstwo i ukończenie 18-ego roku życia, a tym samym naszą tożsamość. Jednak takie pożyczki to duże ryzyko gdyż z reguły są one dość wysoko oprocentowane i zawierają koszty, przez które kwota naszej pożyczki znacząco się zwiększa. Dla osób zadłużonych czy bezrobotnych, nawet kwota wyższa o 100 zł może stanowić problem ze spłatą. Kiedy będzie ona niemożliwa, albo będziemy chcieli ją przesunąć na inny termin może się okazać, że musimy ponieść kolejne koszty oddalenia terminu spłaty lub ponieść koszty ewentualnej windykacji.
Pożyczka pozabankowa
Parabanki udzielają coraz więcej pożyczek bez zbędnych formalności. Jednak podpisując umowę na taką pożyczkę szybko możemy wpaść w wir kredytowy, z którego ciężko będzie wyjść. Firmy takie dość duże kwoty nakładają na pożyczone pieniądze próbując w ten sposób uniknąć podpisania umowy z nierzetelnym klientem, który nie będzie w stanie spłacić pożyczki. Są one udzielane przeważnie w 5-10 min, a co za tym idzie, nie jesteśmy w stanie w tak krótkim czasie poznać z jakim klientem mamy do czynienia ani dokładnie klienta zweryfikować. Dlatego takie pożyczki udzielane są tylko na sam dowód osobisty bez sprawdzania klienta w Biurze Informacji Kredytowej. Są to tak zwane „chwilówki” czyli jak sama nazwa na to wskazuje pożyczki udzielane na chwile, na krótki czas i na niskie kwoty. Z reguły nie przekraczają one 600 zł, a czas na jaki są udzielane to 15 i 30 dni. Ekspresowe pożyczki mogą być udzielane w formie sms, przez internet czy telefonicznie. Jest to dość łatwy i szybki sposób pozyskania gotówki co pomaga pomóc w zdobyciu dodatkowych pieniędzy na aktualną potrzebę czy to na święta, na rachunki czy na jakiś prezent. Jeżeli jednak potrzebujemy wyższej kwoty takie oferty również znajdziemy, ale musimy się liczyć z tym, że jakieś zabezpieczenie w formie zaświadczenia o zarobkach będzie nam potrzebne. Jednak małe kwoty do 600 zł otrzymamy bez problemu i w bardzo krótkim czasie co może być korzystne dla osób, które potrzebują pieniędzy niemal natychmiast i chcą podjąć gotówkę nie wychodząc z domu.
BIK
Pożyczka bez BIK? Pożyczka na dowód osobisty? Pożyczka z instytucji pozabankowej? Pożyczka przez sms? Pożyczka przez internet? W takie formy pożyczek można nie wierzyć jednak takie istnieją i można je spotkać na każdym kroku. Idąc po mieście czy siedząc w domu słyszymy o nich w mediach i czytamy o nich w gazetach w internecie czy przyczepione na latarniach i przystankach. Niektóre oferują nam gotówkę na sam dowód, inne bez zaświadczeń, bez BIK czy gotówkę w 5 minut. Możemy być przytłoczeni takim ogromem ofert i wybór tej właściwej nie jest najłatwiejszy. Najbardziej popularne ostatnio są pożyczki udzielane bez sprawdzania przeszłości kredytowej klienta w Biurze Informacji Kredytowej. Taka forma pożyczek jest w zasadzie dla każdego, jednak jakby się mogło wydawać, nie każdy może ją wziąć. W rezultacie biorą ją osoby nawet z bardzo kiepską sytuacją finansową zaślepieni łatwością w podjęciu gotówki. Nie spodziewają się jednak, że biorąc taką pożyczkę ponoszą dość wysokie koszty związane z jej oprocentowaniem prowizją i ubezpieczeniem. Biorąc taką pożyczkę z banku koszty byłyby znacznie niższe jednak nie obyłoby się bez sprawdzenia naszej wiarygodności w BIK-u i przedstawienia zaświadczeń o dochodach czy przedstawieniu innych zabezpieczeń. Jednak nie wszystkie instytucje pozabankowe są chętne dać nam kredyt bez zdanych zaświadczeń. Owszem, w BIK-u możemy nie zostać sprawdzeni, ale może się okazać, że będziemy musieli przekazać zaświadczenie o dochodach lub przedstawić inne dokumenty.
